Chargeback: o que você precisa saber para evitar prejuízos
Aprenda a se defender e descubra como proteger seu negócio com tecnologia inteligente
O que é Chargeback?
O chargeback ocorre quando o titular do cartão contesta uma cobrança junto ao emissor, solicitando o estorno do valor. Essa reversão pode acontecer por diferentes motivos, nem sempre relacionados à má-fé do comprador.
Por que o chargeback é um desafio?
O chargeback é um dos maiores desafios enfrentados por vendedores que operam pagamentos com cartão, especialmente em vendas online. Saber como ele funciona, preparar uma defesa adequada e adotar medidas de prevenção pode ser a diferença entre preservar o faturamento ou enfrentar perdas significativas.
Tipos de Chargeback
Entenda as diferentes razões pelas quais um chargeback pode ocorrer
Fraude (não reconhecimento)
O portador alega não ter realizado a transação.
Erro operacional
Envolve duplicidade de cobrança, valor incorreto ou falha na autorização
Descumpimento de entrega
O comprador afirma não ter recebido o produto ou serviço conforme anunciado.
Cancelamento não processado
O cliente relata que cancelou a compra, mas o valor foi cobrado mesmo assim.
Como preparar a documentação de defesa
Cada bandeira (Visa, Mastercard, Elo, Amex) possui regulamentos específicos, mas alguns documentos são praticamente obrigatórios:
Comprovante de entrega
Rastreamento assinado ou confirmação eletrônica
Prova de autorização
Número de autorização com dados de data e valor
Nota fiscal ou pedido
Cópia da nota fiscal ou pedido de compra
Comunicação com cliente
E-mails, chat ou mensagens que comprovem a relação comercial
Termos de uso
Política de devolução aceita pelo comprador
Atenção ao prazo
A documentação deve ser enviada dentro do prazo indicado pelo adquirente, normalmente entre 5 e 10 dias corridos após o aviso do chargeback.
Responsabilidade do vendedor
Transações presenciais
Com chip e senha, a responsabilidade tende a ser do emissor.
Vendas não presenciais
E-commerce, links de pagamento e telefone: o risco recai sobre o vendedor.
Por que o Security Shield é essencial?
Nas vendas não presenciais, o vendedor precisa comprovar a legitimidade da compra e a entrega do produto. É para suavizar esse alto risco que o Security Shield atua, utilizando Inteligência Artificial para proteger o processo de pagamento.
Como usar o Security Shield para evitar prejuízo por chargeback?
O Security Shield atua automaticamente no processo de pagamento, adicionando uma camada extra de verificação em quatro etapas:
Análise Inteligente (IA)
Uma IA compara a transação com milhões de históricos seguros, bloqueando mais de 90% das fraudes logo no início.
Validação Inicial
O banco realiza a primeira verificação para confirmar o pagamento.
Autenticação Adicional
Se necessário, o emissor pede uma confirmação extra, como código token, SMS ou validação no app.
Confirmação Final
Após todas as validações, a transação é aprovada com segurança e sem riscos para o vendedor.
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Prevenção: o melhor caminho
Com a RecebeAqui, você ativa o Security Shield e usufrui de uma cobertura Zero Fraude que blinda seu lucro sem custos extras ou mensalidade. Além disso, há algumas atitudes que você pode tomar para evitar esse tipo de situação:
Exija CVV, validação em duas etapas e 3D Secure para autenticar o portador
Desconfie de pedidos de alto valor com urgência na entrega ou mudanças repentinas de endereço
Mantenha cadastro atualizado do cliente e registre IP, e-mail e telefone
Tenha políticas claras de entrega, cancelamento e reembolso
Arbitragem das bandeiras
Caso a defesa seja apresentada, mas o emissor mantenha a contestação, o processo pode seguir para arbitragem da bandeira. Nesse estágio, a Visa, Mastercard ou outra bandeira avalia a documentação e decide quem tem razão. É um processo formal, onde detalhes técnicos e provas consistentes fazem toda a diferença.
Proteja seu negócio contra chargebacks
Com a RecebeAqui e o Security Shield, você tem tranquilidade para vender sem se preocupar com fraudes e contestações indevidas